如何制定退休收入计划
一个平衡的退休收入策略和退休开支的方法可以帮助你从工作后的岁月中获得最大的收益.
退休意味着从积累金融资产到从中产生收入的转变. 如果你没有适当的计划,这种转变可能会很困难. 你应该为退休开支做多少预算?你如何关注退休收入计划? 这可能是一个令人担忧的问题,有些人可能不知道答案. 这可能会导致他们在为退休做充分计划方面做得不够. 有些人甚至可能完全忽略了制定退休收入策略. 但是今天缺乏计划不应该导致明天缺乏计划.
为退休做预算
为退休做预算可能很困难. 当涉及到工作后的岁月, 许多人可能不知道如何为自己的晚年做预算. 他们希望享受退休后的自由,但可能不确定如何平衡退休储蓄在固定支出和可自由支配的支出(包括旅行)上的支出, 爱好及其他. 所有这些都转化为关于退休支出策略的许多问题.
预算从来没有真正停止过,在退休期间尤其重要,因为收入来源可能更有限. 退休预算是理解的重要工具 你需要多少收入 为你的退休生活提供资金.
记住,理财专家估计你需要在两者之间 退休前收入的70%-90% 维持你退休后的生活水平. 这个估计可以帮助确定你的预算是否现实.
帮助你开始预算, 把你的固定开支加起来——你知道你退休后每个月都会有的开支. 通过查看下面常见的退休费用清单, 你可以开始对你退休后的个人生活成本有一个大致的了解. 它还提供了一些你在制定退休预算时应该考虑的项目.
- 住房: 这可能包括财产税, pp王者电子官网, 公用事业公司, 回家修理, 家居保养及家居用品.
- 税收: 你的收入,如社会保障、401k和个人退休账户,可能需要纳税.
- 交通: 随着通勤需求——甚至是多辆车的需求——的减少,这一类的日常成本可能会下降. 然而,预算仍应包括燃料、pp王者电子官网、维护和修理.
- 医疗保健: 这类人往往随着年龄的增长而增加. 它包括健康pp王者电子官网,但不包括长期护理费用.
- 食物: 随着人们年龄的增长, 由于退休人员可能有更多的时间在家做饭,需要养活的人更少,食品支出可能会减少.
- 通讯: 许多退休人员更喜欢与家人、朋友和时事保持联系. 记住要包括手机服务等项目, 互联网和有线电视作为你退休开支的一部分.
- 慈善机构: 一些退休人员继续为慈善捐款做预算.
在你算出你的固定开支之后, 算出你的可自由支配开支,也就是你计划花钱在可选择的事情上. 这些费用可能包括娱乐费用, 旅行, 爱好和其他可以让生活更愉快的额外津贴.
退休收入计划
手头有了预算,是时候考虑如何在退休后创造收入了. 在一般情况下, 退休人员可能会依赖几个不同的储蓄和投资账户,并可能继续工作来帮助他们退休. 退休收入类别可能包括:
- 社会保障: 它的结构是根据你一生的收入来代替你退休前收入的一定比例. 一般来说,你可以早在62岁就开始提款. 然而,这样做意味着你将永远减少你的福利. 如果你再等几年 在你达到完全退休年龄之前,福利不会减少. 事实上,过了62岁再多等一年,你的 福利水平. 等你到达你的 法定退休年龄 将你的金额增加到 每月100%的福利. 而推迟到70岁则会增加大约 62岁以上77%的人受益.
- 养老金: 这些基金是由一些雇主创建和资助的,目的是在雇员退休时为他们提供收入.
- 养老金: An 年金 能提供额外的固定收入吗. 这些产品提供终身(或特定时期)的每月支付,以换取单一的, 预付pp王者电子官网费或一系列pp王者电子官网费.
- 兼职工作: 在2020年人口普查时,据报道 年龄在65-74岁之间的人中有近27% 我们还在工作. 兼职工作所产生的收入可以帮助支付开支,并经常给人一种使命感.
- 投资组合: 有几个因素会影响你期望从退休储蓄中提取多少收入. 你可能要考虑的一些重要因素包括你的退休年龄, 预期寿命假设和投资组合的多样化.
- 传统个人退休帐户(IRA)或罗斯个人退休帐户: 这些个人资金账户将实现递延纳税. 供款有年度限额,但50岁及以上的人可以补缴.
- 401k: 一些雇主提供的401k计划是一项提供税收优惠的退休储蓄计划. 计划通常有一个组件 雇主匹配 员工缴费的一定比例. 对于50岁及以上的人来说 追赶的条款 允许在最高供款之上额外供款.
- 人寿pp王者电子官网: 保单的收益可以为那些留下的人提供照顾和生活费用,或者为亲人的遗产计划提供资金, 事业或组织.
无论你选择哪条路,只要记住 多种收入来源 在退休后可以帮助增加你的退休收入计划的灵活性. 制定一个退休计划可能有助于解决你对波动性和寿命的担忧,同时还能让你有机会为退休愿景提供充足的资金.
如果你必须比计划提前退休,会发生什么?
对许多人来说,退休计划包括他们想要退休的明确时间. 但经济衰退、健康问题或家庭需求可能会引发意想不到的提前退休. 如果你必须比计划提前退休,你可能会担心如何保持你的财务状况. 这里有一些方法可以帮助你应对意想不到的变化.
- 削减开支. 回顾你的开支并寻找 省钱的方法. 也许你正在为订阅之类的东西付费, 健身房会员或草坪护理服务,你可以没有. 考虑在家里吃饭,而不是出去吃饭,甚至在网上和电话服务上到处购物,以获得更低的价格.
- 缩小. 减少一些最大的固定成本, 比如住房, 也许能帮你在新的财务现实中缩小差距. 比如,搬到小一点的房子或者 从房子里搬出来 买一套公寓可以帮助你减少或消除每月的抵押贷款支付,从而在你的预算中腾出额外的资金.
- 考虑一个新的邮政编码. 搬到另一个城市或州 可能有助于降低你的总体生活成本. 在一个负担得起的地区, 你可以少付一些房租和税, 公用事业公司, 食品杂货和医疗保健. 然而, 考虑一下搬家对退休生活的其他方面可能产生的影响, 比如你是否需要出差去看望家人.
- 找一份灵活的兼职工作. 如果你被迫提前退休,但仍然可以工作 兼职工作 也许能帮你扩充退休基金. 你可能喜欢兼职做顾问或教书, 而另一些人则发现零工经济——比如为拼车或送货服务工作——既能提供收入,也能控制他们的日程安排.
- 重新审视你的退休愿景. 最终,你可能无法使你的新预算符合你以前的退休愿景. 无论你是打算环游世界还是在海滩上放松, 花点时间重新审视你想要的退休生活. 你能负担得起的,并决定一个新的策略来帮助你实现目标.